钱景私人理财:轻松学习资产配置

发布时间:2020-02-13

  一般而言,资产配置的简要投资方法↘是,投资人先决定其各项财务目标、投资报酬率与风险属性。☆在不同ζ时间或时段①上,将资产依比例投资在主要的三大类金融性资产:货币、股票、债券。在实☺☻际操作中,一般用货币基金、股票基金、债▐券基金替代上述三大金Ю融资产。

  在投资К过程中,要因人而异♦建立适合不¤同投资风格的资产配置方案。可以把投资者划分为保∫守型、稳健型、进取型,这些类ч型的投资者对于最大亏损的忍受力不同,因此╱╲资产配置方案也应该不同。

  我们可以通过以下五个步骤来建立资产配置方案。

  第一步:ì确认理财目标明确每个目标在多长时间内完成,预计需∮要多少Ⅶ金额,以及可投入多少钱。理财目标就是你理财投资赚钱是为了用来干啥。你▌可以画一张这样的目∪标清单。(如图所示)


  第二步:确定资产配置比例根据年龄、风⊙险偏好和财务状况进行配置,并依上述因素的变化调整资产配置。综合考虑以下三方面因素,形成不同的资产配置比例。*

  年龄。20-50岁的人收入相对稳定,未来有很长的生命周期,风险承受力比较好,在理财规划过程中,可以配置风险较高、流动性好的理财产品,比如股票型基∈金、混合型基金等。60岁以后,将面临退休,收入来源于银行存款和退休金,这个阶段的人,要逐步减少高风险⊥投资品种的比例,多投资一些风险比较低的固定收益类产品。

  风险偏好。很多人并不清楚自己的风险承受能力,道听途说的ↇ▽投资往往会出现错配,大白话
“有可能不是你想要的结果”。赵荣春建в议:投资之前需要先做一个风险д测试,表明自己的风险承受能力,根∏据自己的风险偏好去匹配一个投资组合。另外,每个人的风险承受能力和风险偏好是不一样的,而且会随着时间而变化。

  财务状况。做资产配置首先要了解自己现有财务状况,主要包⌒括两方面·:盘点资产负Ч债、分析收支储蓄。这么做的目的是知道自己有多少本钱,大致就知道缺口多大,知道∨了缺口才好确定投资组合应该达到什么样的收益水平。第三步:运用合适的投资方法恒等比例投资法。是指保持投资♥组合中各类资产的比例固定。也就是说,在各类资产的市场表现出现变化时资产配置应当进行相应的调整以保持各类资产的投资比例不变。

  核心卫星投资法。“核心-卫』星”资产配置策略已经成为成熟市场上资产配置的主流策略之一,全球著名的资产管理机构如先锋、瑞银、巴克莱等都在应用这一策略为客户配置资产。“核心”资产在组合中起到保驾护航的作用,核心组合的投资目标是控制风险,获取稳健收益。“卫星”资产的权重较小,卫星组合的投资目标是超越市场,获得超额收益。

  定期定额投⊿资法。在固定时间投入固定的金额,旨在长期过程Щ中降低整体投资成本,获得稳健回报,适℡合积累养老金、子女教育、结婚、置业等各类理财需求。∩∴第四步:选择投资组合投资组合是可以实现降低风险的同时提高收益的。为什么呢?因为投资了不同风险属性的产品,将资金分布Υ在不同领域,让不同投资产品优势互补,降低投资组合的风险以获取更安全的σ长期收益。第五步:再平衡策略在基金投资中,两种倾向都是有问题的:一种是频繁的申购赎回;♀另外一种是在买入后就不对基金组合进行管理。资产配置是影响投资回报的一个重要的因素,¨随着时间的推移,组合中的基金表现不一,组合很可能偏离最初的目标资产配置,呈现出与投资者目标和偏好不同的风险收益特征。再平衡是重要的风险缓解工具,其目标是缩小资产配置的风险,而不是追求组合回报的最大化。◤

  如果你想了解这些资产配置的途径和方法,通过手机下载┖钱景私人Ж理财APP,或者登录钱景网(www.qianjing.c@om)创建一个账户,将银行账户与在钱景私人理︴财注册的账户绑定。钱景私人理财App会先给用户做一个问卷调查,表明自己的风险Ⅳ◘承受力,之后会自动为用户匹配一个投资组合,并一键完成投资。